Il merito creditizio (credit score) è il parametro utilizzato per misurare la capacità di un soggetto di restituire il denaro ottenuto in prestito. In altri termini, è il valore che determina l’affidabilità di un debitore. Questo indicatore, infatti, viene esaminato dalle banche e dalle società finanziarie prima di concedere un finanziamento, ad esempio un mutuo.
Il merito creditizio tiene conto di diversi fattori:
- patrimonio individuale;
- reddito da lavoro e, più in generale, entrate mensili;
- presenza o meno di altre linee di credito;
- livello di indebitamento pregresso;
- grado di solvibilità del richiedente (ossia il cosiddetto rapporto rata/reddito, che indica la capacità di soddisfare gli impegni finanziari presi);
- eventuali garanzie addizionali;
- condizione socio-demografica del soggetto (età, professione, occupazione, residenza).
Generalmente, più alto è il merito creditizio e più basso sarà il costo del denaro prestato. Viceversa, con un merito creditizio basso verranno applicate condizioni meno favorevoli (come un tasso d’interesse maggiore) o verrà negato il finanziamento.
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